Rahandus Ja Investeeringud

Näpunäiteid halva krediidivõimega väikelaenu saamiseks

Laenu heakskiidu saamine võib olla keeruline, kui teil on halb krediit (tavaliselt peetakse krediidiskooriks alla 580).[4] Halb krediidivõime ei tähenda aga tingimata, et te ei kvalifitseeru laenu saamiseks. Siin on mõned näpunäited, kuidas parandada oma võimalusi saada heakskiitu väikese isikliku laenu saamiseks, kui teil on halb krediit.

Kontrollige ja parandage oma krediidiskoori

Enne laenu taotlemist kontrollige oma krediidiaruandeid ja hindeid, et saaksite teada, kus te seisate. Saate oma krediidiaruannetele kord aastas tasuta juurde pääseda saidilt. Samuti on palju veebisaite, kus saate oma krediidiskoore tasuta vaadata.

Kui võimalik, keskenduge enne laenu taotlemist 6–12 kuud oma krediidiskoori parandamisele. Makske kõik arved õigeaegselt, tasuge saldod, vaidlustage kõik vead oma krediidiaruannetes jne. Isegi väike tõus võib teie laenuvõimalusi laiendada.

Võrdluspoodide laenuandjad

Võrrelge mitme laenuandja laenupakkumisi, sealhulgas pankade, krediidiühistute, veebilaenuandjate ja vastastikuste laenuplatvormide laenupakkumisi. Igaüks hindab laenutaotlusi erinevalt – üks võib teid heaks kiita, kui teine mitte. Keskenduge halbadele laenudele spetsialiseerunud laenuandjatele. Parima laenu leidmiseks võrrelge intressimäärasid, tasusid, laenusummasid, tingimusi jne.

Taotlege tagatisega laenu

Tagatud laenud nõuavad tagatist, tavaliselt hoiukonto või hoiusertifikaadi kujul. Kui laenuandja on heaks kiidetud, võib teie tagatise maksejõuetuse korral arestida. Turvalisus vähendab nende riski, muutes heakskiidu tõenäolisemaks. Ka intressimäärad on tavaliselt madalamad võrreldes tagatiseta halbade laenudega.

Tooge kaasa kaasandja

Hea sissetuleku ja kõrge krediidiskooriga krediidivõimelise kaasaja lisamine võib suurendada teie laenutaotluse heakskiitmise võimalusi. Nad vastutaksid samavõrra laenu tagasimaksmise eest, kui teie maksejõuetus ei täida. Veenduge, et kaasaja mõistab riski, mida nad võtavad.

Selgitage varasemaid krediidiprobleeme

Taotluse esitamisel selgitage kõiki varasemaid krediidiprobleeme. Näiteks suured ravikulud, töökaotus või muud raskused. See võib aidata laenuandjal ainulaadsetest asjaoludest aru saada.

Alusta väikesest

Kui taotlete algul väiksemat laenusummat, võib teil olla edukam heakskiidu saamine. Pärast mõne õigeaegse makse tegemist saate hiljem taotleda laenusumma suurendamist. Väikesest alustamine võib aidata luua usaldust laenuandjaga.

SMS-laenud Euroopas

SMS-laenud võimaldavad Euroopa tarbijatel laenata väikese rahasumma (tavaliselt 50–500 eurot), saates laenuandjale mobiiltelefonilt sõnumi. Seejärel kantakse raha otse laenuvõtja pangakontole.

Kinnituse saamiseks saadavad laenuvõtjad laenuandja üksikasjad, nagu nimi, sünniaeg, sissetulek ja pangakonto teave. Laenuandja teeb tavaliselt sisemiste hindamismudelite põhjal kohese otsuse laenu heakskiitmise või tagasilükkamise kohta. Need mudelid võtavad arvesse selliseid tegureid nagu laenuvõtja sissetulek, olemasolev võlg ja krediidiajalugu.

SMS laenu intressimäärad on üldiselt väga kõrged võrreldes traditsiooniliste laenudega. Mõned laenuandjad nõuavad üle 1000% krediidi kulukuse määra. Laenuvõtjad peavad raha tagasi maksma järgmisel palgapäeval, tavaliselt 14-30 päeva jooksul. Kui laenu õigel ajal tagasi ei maksta, võivad viivised ja trahvid kiiresti koguneda.

Kuigi SMS-laenud pakuvad kiiret sularaha, muudavad need kõrged kulud pikaajaliseks laenuks sobimatuks. Neid tuleks kasutada ainult viimase abinõuna hädaolukordades. Laenuvõtjatel peaks olema plaan raha võimalikult kiiresti tagasi maksta.

Järeldus

Halva krediidivõimega laenude heakskiidu saamine nõuab lisapingutusi, kuid paljudel juhtudel on see võimalik. Kontrollige kindlasti oma krediiti, ostke mitu laenuandjat, võtke vajadusel kaasa kaasandja ja selgitage varasemaid krediidiprobleeme.

Kaaluge tagatisega laenuga alustamist väikesest ja seejärel suuremate summade taotlemist, kui olete loonud positiivse makseajaloo. Võimaluse korral vältige ülikalleid laenuvõimalusi, nagu palgapäevalaenud või SMS-laenud.

Teie krediidikasutuse suhe, mis mõõdab, kui palju teie kogu saadaolevast krediidist kasutate, on teie krediidiskoori määramisel oluline tegur. Üldiselt võib öelda, et mida madalam on teie krediidikasutuse suhe, seda parem on see teie krediidiskoorile.

Kõige sagedamini kasutatavad krediidiskoori mudelid Euroopas on FICO ja VantageScore. FICO mudelis moodustab krediidikasutus 30% teie koguskoorist. VantageScore mudel kaalub ka krediidikasutust.

Hea krediidiskoori säilitamiseks on kõigil oma krediidikontodel soovitatav hoida oma krediidikasutus alla 30%. Selle 30% künnise ületamine võib teie tulemust negatiivselt mõjutada.

Kuidas krediidi kasutamine toimib

Teie krediidikasutuse suhe arvutatakse nii iga teie krediidikonto jaoks eraldi kui ka kõigi kontode lõikes kokku.

Näiteks kui teil on krediitkaart, mille limiit on 5000 dollarit ja jooksev saldo on 2000 dollarit, on teie selle kaardi kasutusmäär 40% (2000 dollarit/5000 dollarit). Kõigil oma krediidikontodel soovite hoida kasutust alla 30%.

Krediidihinnangu mudelid võtavad skoori arvutamisel arvesse ainult teie viimati teatatud krediidikonto saldot ja limiite. Nii et niipea, kui maksate saldod ja teie krediitkaardifirma teatab uued väiksemad võlasummad, võib teie krediidiskoor taastuda.

Laenu kasutamise suundumused on samuti olulised

Uuemad krediidiskoori mudelid, nagu VantageScore 4.0 ja FICO 10, võtavad arvesse ka teie krediidikasutuse suundumusi aja jooksul, mitte ainult teie viimaseid teatatud saldosid. Need mudelid vaatavad viimase 24 kuu ajaloolisi kasutusandmeid.

Seega, isegi kui teil on praegu kõrge saldo, võib positiivse langustrendi näitamine teie skoori mõnevõrra kasu tuua.

Erikaalutlused kodulaenu puhul

Kodulaenu taotlemisel vaatavad laenuandjad hoolikalt teie krediidikasutust, et hinnata teie võimet võlgu vastutustundlikult hallata.

Soovitatav on hüpoteegi taotlemisele eelnenud kuudel kõigi kontode krediidikasutus võimalikult madal. See näitab, et laenuandjad saavad hakkama kodulaenu näol suurema võla võtmisega.

Rusikareegel on, et enne hüpoteeklaenu taotlemist hoidke uuenevad krediitkaardijäägid alla 10% limiidist. Samuti vältige uute krediidikontode taotlemist või avamist, kuna see võib teie skoori negatiivselt mõjutada.

Näpunäiteid oma krediidikasutuse parandamiseks

Siin on mõned näpunäited oma krediidikasutuse määra madalal hoidmiseks, et oma krediidiskoori kasu saada.

Maksage saldod järjepidevalt iga kuu – Ärge laske saldodel koguneda mitme väljavõtte tsükli jooksul.
Küsi krediidilimiidi suurendamist – Kõrgemad limiidid aitavad vähendada teie kasutust.
Kasutage saldoülekande kaarte strateegiliselt – Saldo ülekandmine täisväärtuslikelt kaartidelt võib pakkuda ajutist leevendust.
Kasutage regulaarselt ainult 1-2 kaarti – Kui teil on vähem aktiivseid kontosid, on kasutamise haldamine lihtsam.

Oma krediidikasutuse harjumuste arvestamine võimaldab teil oma krediidiskoori olulise osa üle kontrollida. Tervisliku kasutamise säilitamine avab ukse tulevastele laenuvõimalustele, näiteks hüpoteegi saamise tingimustele.

Järeldus

Teie krediidikasutuse määr mõjutab oluliselt teie krediidiskoori, eriti Euroopas levinud FICO ja VantageScore mudelite puhul. Uute krediitkaardijääkide järjepidev madalal hoidmine näitab laenuandjate jaoks vastutustundlikke krediidiharjumusi.

Samuti takistab see teie krediidiskoori löömist ja võimaldab sellel kiiresti taastuda, kui teil on aeg-ajalt kuus kõrgemat saldot. Krediidi kasutamise ennetav suhtumine loob teile edu tulevaste laenude, sealhulgas koduhüpoteegi taotlemisel.